营口银行两年净利润下滑近99% 大股东靠银行吃银行 只管“挖坑埋雷”？

日前，阿里拍卖平台信息显示，营口银行两笔合计超3亿股股份启动公开拍卖，起拍价合计约5.36亿元，较评估价打7折。

本次被拍卖股权的所有人为营口银行的第一大股东辽宁群益集团耐火材料有限公司（简称“辽宁群益集团”），被拍卖的两笔股权合计占营口银行总股本的11.16%。

营口银行最新财务数据披露到2020年第三季度，不过评估报告显示，2020年-2021年间，该行业绩整体大幅下滑，尤其是净利润两年间已经下降近99%。

而业绩下滑，与该行股东的关联贷款或有较大关系。

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第一大股东所持11.16%股权拍卖

阿里拍卖信息显示，营口银行一笔2.5亿股股份、一笔5564.45万股股份分别于8月21日、9月17日进行首次公开拍卖，两笔股权的所有人均为第一大股东辽宁群益集团。以该银行总股本计算，前述股权分别占比约9.13%、2.03%，合计为11.16%。

阿里拍卖平台

从价格来看，其中第一笔2.5亿股股份的评估价为6.27亿元，起拍价为4.39亿元；第二笔5564.45万股股份的评估价为1.39亿元，起拍价为9761.16万元。两笔股权拍卖定价均较评估价打7折。

根据营口银行评估报告显示，截至2021年12月31日，该行总资产为1672.86亿，股东权益为128.59亿，评估值为68.65亿。

此次股权拍卖为法院定价，如果一拍流拍，二拍将在一拍起拍价的基础上再打8折继续拍卖。

辽宁群益集团为营口银行第一大股东，持有15.86%股权，此次拍卖占其全部持股的70.37%。

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两年净利润下滑近99%

营口银行成立于1997年4月，前身为营口城市合作银行，目前员工总数近3000人。

该行最新财报截止到2020年三季报，此后连续三年未披露财务报告。据营口银行披露信息，按照辽宁省城商行改革部署，该行正在推进改革工作，相关内部程序暂未履行完成，故延缓披露2020-2022年度报告及其他信息。

不过在前述股权拍卖的评估报告中，该行2020年、2021年的部分财务数据得以公开。

2019年营口银行营业收入34.12亿元、净利润6.43亿元。根据该行2020年三季报，其净利润尚为4.09亿，到了年底，业绩突然变脸。当年营收、净利分别为16.64亿元、1238.01万元，同比分别下降51.24%、98.08%。

也就是2020年第四季度就亏损了近3.97亿！

2021年，营口银行营业收入17.07亿元，同比增长2.59%；但其净利润进一步下滑至892.3万元，同比减少27.92%。

2021年净利润比2019年下滑了98.61%。

资产规模方面，2019年末至2021年末，营口银行总资产分别为1711.47亿元、1708.53亿元、1672.86亿元，呈逐年收缩的趋势。

目前，尚没有信息披露营口银行净利润大降的原因。不过，似乎与营口银行股东们的作为脱不开干系。

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靠银行吃银行 大股东“挖坑埋雷”？

近年来，营口银行大股东不断更替，而随着股东更替，其对股东关联贷款也发生了剧烈变化。

2015年之前，营口银行第一大股东为马来西亚联昌银行，年报数据显示，2013年和2014年，营口银行对股东的关联贷款分别为2.33亿和2.18亿，保持在相对低位。

2015年，辽宁群益集团成为营口银行第一大股东，原第一大股东马来西亚联昌银行退居为第二大股东。而营口银行对股东关联贷款也在2015年猛增到了8.13亿，此后两年分别增长到了9.11亿和10.96亿。

自2016年始，安信信托(600816)及其大股东上海国之杰投资发展有限公司陆续入股营口银行，截至2017年末，两者合计持股比例达到18.94%，以一致行动人身份超越辽宁群益集团成该行实际第一大股东。而与此同时，到了2018年，营口银行关联方贷款和垫资总额也大幅增至38.50亿元，同比增长251.28%；进入2019年，营口银行关联交易非但没有“降温”，反而继续攀升，增加至41.19亿元。

联合资信评估有限公司在2019年12月发布的《2019年营口银行股份有限公司二级资本债券信用评级报告》中指出，“营口银行关联交易规模较大”。

而且营口银行更是曾在2017年、2018年连续巨资投向安信信托的产品，2017年为89.48亿，2018年为147.34亿元。

营口银行2017年和2018年年报

在2019年上半年时，上海国之杰从营口银行退出，仅留下了安信信托（已更名为建元信托），目前仍然持股4.16%。

在安信信托“暴雷”后，营口银行走上讨债之路，将上海国之杰及安信信托诉至法庭。

资料来自企查查

根据营口银行2019年年报，第一大股东辽宁群益集团与营口银行关联交易余额为12.73亿；第二大股东辽宁金鼎镁矿集团有限公司关联交易余额为11.93亿；营口玻璃纤维有限公司关联交易余额为8100万元。

营口银行2019年年报

上述3家股东企业合计关联交易余额为25.47亿，占关联交易总额的31.98%，而这三家企业都已经成为失信被执行人。

辽宁群益集团以及其实控人武仲丹已经被列为失信被执行人，涉案金额8340.85万元。目前作为被告，其涉诉案件金额7.58亿。

辽宁金鼎镁矿作为失信被执行人，涉案金额2.34亿。作为被告，其涉诉案件金额35.1亿。

营口银行业是“讨债大军”中的一分子。只是不知道，最终还能要回多少呢？

资料来自企查查

2017年3月，辽宁省政府在《关于进一步提高金融服务实体经济质量的实施意见》中提出，加快营口银行、阜新银行、辽阳银行上市前的准备工作，争取早日完成境内外上市。2017年5月，营口银行还完成上市辅导备案，保荐机构为中银国际。

不过在2021年6月，中银国际撤销了营口银行上市发行股票的辅导工作，原因是辽宁省内城商行整体改革，筹建辽沈银行。

今年1月，营口银行召开2022年度总结表彰会议，董事长杜峰指出营口银行改革重点任务取得明显成效、银行治理根基得到进一步夯实。对于2023年工作，杜峰鼓励全行干部员工全力以赴推动“好银行”建设进入新的发展阶段。

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